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2016年年度报告
2017-6-26 阅读次数:[5747]

 2016年大同银行股份有限公司

年度报告摘要

第一节  重要提示

1.1 公司董事会、监事会及全体董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2 本报告经公司第一届董事会第六十九次会议审议通过。

1.3 公司2016年度财务报告已经立信会计师事务所(特殊普通合伙)依据国家企业会计准则的规定进行了审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

第二节  公司简介

    2.1 公司名称

       注册中文全称:大同银行股份有限公司

       中文简称:大同银行

       英文全称:DATONG BANK CO., LTD.

       英文简称:DATONG BANK

    2.2 法定代表人:李  桦

2.3 董事会秘书:郭镇山

       联系地址:大同市城区迎宾街南侧商业银行办公大楼

       联系电话:0352-5193489

       传    真:0352-5193477

2.4 注册地址:大同市城区迎宾街南侧商业银行办公大楼

       成立时间:1999年4月26日

       注册资本:64,903.705万元

       邮政编码:037008

       电    话:0352-5193489

       传     真:0352-5193477

       客服电话及投诉电话:0352-96588、4001196588

       国际互联网网址:www.chndtb.com

2.5 其他有关资料

       金融许可证编码:B0453H214020001

       统一社会信用代码:911402007540704432

       经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

       外部审计机构:立信会计师事务所(特殊普通合伙)

       审计机构办公地址:北京市海淀区西四环中路16号院7号楼10层

第三节  会计数据和业务数据信息摘要

3.1 截止报告期前三年主要财务指标

(1)主要财务数据

                                   单位:人民币/千元

项目

2016年

2015年

2014年

营业收入

701,448

696,535

676,514

营业支出

407,271

375,105

352,044

营业利润

294,177

321,430

324,471

利润总额

296,140

321,301

320,532

净利润

210,917

240,852

221,565

(2)主要财务指标

项目

2016年

2015年

2014年

每股收益(元∕股)

0.33

0.37

0.34

每股净资产(元∕股)

2.70

2.45

2.08

资产利润率

0.61%

0.81%

0.85%

资本利润率

12.1%

16.27%

18.8%

3.2截止报告期前三年主要业务信息与数据

(1)资产规模数据

单位:人民币/千元

项目

2016年

2015年

2014年

资产总额

34,920,649

31,987,515

28,067,242

贷款总额

16,506,864

15,291,765

13,705,314

负债总额

33,167,176

30,394,407

26,717,924

存款总额

32,219,570

29,591,170

25,954,681

所有者权益

1,753,473

1,593,108

1,349,318

一般风险准备金

355,324

296,358

243,400

注:各项存款余额包含财政性存款。

(2)前三年资本充足率数据

单位:人民币/千元

项目

2016年

2015年

2014年

资本净额

1,907,670

1,733,606

1,445,457

一级资本净额

1,736,412

1,578,267

1,317,860

核心一级资本净额

1,736,412

1,578,267

1,317,860

风险加权资产总额

15,167,549

13,832,855

11,507,410

资本充足率

12.58%

12.53%

12.56%

一级资本充足率

11.45%

11.41%

11.45%

核心一级资本充足率

11.45%

11.41%

11.45%

杠杆率

5.01%

5.07%

4.79%

注:资本指标按《新资本管理办法》计算。

(3)前三年主要合规指标

主要指标

监管标准

2016年

2015年

2014年

流动性比例

≥25%

45.77%

61.16%

41.20%

核心负债依存度

≥60%

76.8%

75.69%

82.01%

不良贷款率

≤5%

1.17%

0.54%

0.60%

拨备覆盖率

≥150%

270.57%

641.22%

639.90%

贷款拨备率

≥2.5%

3.17%

3.43%

3.83%

贷款损失准备充足率

≥100%

453.32%

1480.67%

1910.66%

单一最大客户贷款比例

≤10%

7.86%

8.65%

8.99%

全部关联度

≤50%

7.55%

8.34%

8.03%

注:本表统计口径与监管统计口径一致。

3.3贷款资产质量及拨备计提情况

(1)风险分类及不良贷款情况

单位:人民币/千元、%

项目

2016年末

2015年末

期末余额

比例

期末余额

比例

正常类

16,240,410

98.39

15,197,597

99.38

关注类

         73,320

0.44

12,320

0.08

次级类

9,450

0.06

47,785

0.31

可疑类

183,608

1.11

33,308

0.22

损失类

76

0.005

755

0.01

不良贷款合计

193,134

1.17

81,848

0.54

贷款合计

16,506,864

100

15,291,765

100

(2)减值准备情况

    单位:人民币/千元

项目

期初数据

本期计提

本期收回

本期核销

期末数据

减值准备

626,702

626,444

其中:贷款减值准备

524,819

387

2,639

522,567

非信贷资产减值准备

101,883

1,994

103,877

3.4最大十家客户贷款

                                                                        单位:人民币/千元

序号

客户名称

2016年末贷款余额

占贷款总额的比例

1

﹡﹡﹡客户

150,000

0.91%

2

﹡﹡﹡客户

145,000

0.88%

3

﹡﹡﹡客户

140,000

0.85%

4

﹡﹡﹡客户

130,000

0.79%

5

﹡﹡﹡客户

122,500

0.74%

6

﹡﹡﹡客户

122,000

0.74%

7

﹡﹡﹡客户

120,000

0.73%

8

﹡﹡﹡客户

117,500

0.71%

9

﹡﹡﹡客户

111,900

0.68%

10

﹡﹡﹡客户

110,200

0.67%

合计

1,269,100

7.69%

第四节  股本变动及股东情况

4.1 股东权益 

项目

2016年末

2015年末

总股本

649,037

649,037

资本公积

16,139

16,139

其他综合收益

30,391

48,676

盈余公积

238,683

193,506

一般风险准备

355,324

296,358

未分配利润

463,898

389,392

合计

1,753,473

1,593,108

4.2 股本情况 

单位:千股

类别

年末数

比例

国家股

90,000

13.87%

法人股

533,292

82.17%

自然人股

25,745

3.96%

合计

649,037

100%

4.3 股东情况

(1)报告期末,公司股东总数为996户,其中国家股股东1户,法人股东19户,自然人股东976户。截至2016年12月31日,公司被质押股权占总股本比例为63.17%。

    (2)报告期末最大十名股东名称及持股情况

 单位:千股  

序号

股东名称

持股数额

持股比例

是否变动

1

大同市经济建设投资有限责任公司

400,000

61.63%

2

大同市财政局

90,000

13.87%

3

大同市公共交通有限责任公司

28,500

4.39%

4

大同市工业国有资产经营有限责任公司

28,245

4.35%

5

大同市投资公司

28,000

4.31%

6

山西广灵精华化工集团有限公司

10,000

1.54%

7

山西华盛投资管理有限公司

9,840

1.52%

8

大同市世纪创通租赁有限公司

8,860

1.37%

9

大同金泰金银珠宝有限责任公司

7,800

1.20%

10

北京百佳信投资管理有限公司

4,500

0.69%

第五节  董事、监事、高级管理层和员工情况

5.1 报告期董事基本情况

职  务

姓  名

性别

任职单位名称

年龄

领薪

(√)

任职单位担任的职务

执行董事

李  桦

大同银行

49

董事长、党委书记

执行董事

孟庆洲

大同银行

43

行  长

执行董事

高英栋

大同银行

53

副行长

执行董事

王  宁

大同银行

55

工会主席

股东董事

仝宗元

山西广灵精华化工集团有限公司

74

董事长

股东董事

黄文禄

山西华盛投资管理有限公司

47

董事长

   5.2 报告期监事基本情况

职  务

姓  名

性别

任职单位名称

年龄

领薪

(√)

任职单位担任的职务

监 事 长

李俊刚

大同银行

59

纪检书记

外部监事

王艳伟

国家开发银行山西省分行

42

副处长

外部监事

赵伟国

清华同方股份有限公司

50

总  裁

股东监事

李怀林

山西真诚科技有限公司

55

总经理

股东监事

王月然

北京百佳信投资管理有限公司

51

    5.3 报告期高级管理层人员基本情况

职  务

姓  名

性别

年龄

金融从业年限

董事长、党委书记

李  桦

49

33

行  长

孟庆洲

43

19

党委副书记

崔庆云

57

13

纪检书记、监事长

李俊刚

59

36

副行长

高英栋

53

26

工会主席

王  宁

55

30

副行长

王晓黎

56

13

副行长

杨妙华

58

40

副行长

尚宏伟

53

30

行长助理

赫文亮

46

26

行长助理

屠楚文

38

15

行长助理

邱  岩

37

15

     5.4 薪酬制度及本年度董事、监事、高级管理人员薪酬情况

(1)本行薪酬管理遵循按劳分配、效率优先、兼顾公平及可持续发展的原则。薪酬分配的主要依据是贡献、能力和责任,并参考当地社会平均工资水平和同业平均工资水平,突出“以业绩论英雄”理念,激发员工工作积极性。薪酬管理与绩效考评挂钩,并建立了风险抵押金制度。

(2)本行高管薪酬遵照《商业银行稳健薪酬监管指引》的要求,主要由以下部分构成:基本工资、季度绩效、年终绩效、风险绩效。基本工资主要由岗位基础工资和各种补贴构成,按月发放;季度绩效根据季度综合考核情况确定,按季发放;年终绩效根据全年综合绩效考核结果确定,年终发放;风险绩效根据分管部门和分片机构全年风险考核结果确定,年终发放。总行行长薪酬依照董事会聘任文件执行。

(3)外部董事及监事不领薪,按照董事会审议通过的董事、监事津贴方案执行。其他董事、监事薪酬按照高管薪酬标准执行。报告期内,12位高级管理人员薪酬总额为615.6万元。

5.5 公司员工基本情况

截止2016年12月31日,公司在册员工计1242人,员工中研究生375人,占比30%,本科371人,占比30%,大专250人,占比20%,高中中专及以下246人,占比20%。

第六节  总行职能部室设置及分支机构营业场所

6.1 总行职能部室设置

自2012年本公司实行市场化改革以来,本公司对原有组织架构进行了修订和重置,将总行职能部室分为拓展、运行与控制、保障三个专业条线,进一步明确各职能部室职责,切实发挥各部室职能,提高运行效率,力争达到结构合理、职责明晰、关系协调、运行通畅的目的。总行现有职能部室25个。

序号

部室名称

序号

部室名称

1

办公室

13

授信管理部

2

人力资源部

14

法律事务部

3

纪检监察室

15

清收办

4

群工部

16

特殊资产经营中心

5

后勤管理部

17

稽核审计部

6

安全保卫部

18

业务拓展部

7

业务与产品创新部

19

综合服务管理部

8

绩效管理办公室

20

公司金融部

9

会计结算部

21

票据中心

10

信息科技部

22

个人金融部

11

计划财务部

23

资金营运部

12

风险管理部

24

北京机构金融部

25

银行卡中心/电子银行部

6.2 分支机构营业场所

自2012年本公司启动以市场化为核心的体制机制的改革以来,在各级政府和监管部门的大力支持下,大同银行认真贯彻落实银监会关于进一步提升银行业服务实体经济质效的意见,按照监管部门有关机构发展的规定,坚持科学审慎、布局优化、服务下沉的机构发展原则,科学推进机构发展战略。报告期内,本公司有分支机构50家,其中分行1家;大同市辖区分支机构45家,分布在大同市城区、南郊区、矿区、灵丘县、浑源县和阳高县;朔州市辖区分支机构有5家,分布在朔州市城区、开发区、怀仁县及平鲁区。

序号

机构简称

营业场所

电话

1

总行营业部

大同市城区迎宾街南侧商业银行办公大楼

0352-5193477

2

大同御滨园支行

大同市御河西路东侧御滨花园2号楼临街03、04、05号商铺

0352-2102600

3

宾西路支行

大同市宾西5路综合楼

0352-2101198

4

新华街支行

大同市魏都大道金湖大厦1003号

0352-2807332

5

花园支行

大同市新开南路1号院4号商铺

0352-2029081

6

新建路支行

大同市城区新建南路43号

0352-2083523

7

汇通支行

大同市城区小南街4号楼

0352-2539527

8

北辰支行

大同市站东大街北辰花园二期临街14—16号商铺

0352-6010712

9

凯德支行

大同市迎宾东街凯德世家项目商铺A1A2A3套

0352-2990415

10

北都支行

大同市北都街御华帝景1号楼1号商铺

0352-2513008

11

新建南路支行

大同市城区新建南路7号

0352-2082886

12

向阳里支行

大同市魏都大道452号

0352-5028129

13

大同魏都支行

大同市魏都大道东侧云顶北园一期D座D4号

0352-2467084

14

广通支行

大同市大庆路新庆巷南侧新胜村北馨理想城4、5号商铺

0352-5604300

15

鼓楼支行

大同市城区教场街108号深特广场5楼1号商铺

0352-2380028

16

通宝支行

大同市新开西二路西延伸段惠民西城B1号8—11号商铺

0352-2115861

17

大同东信支行

大同市魏都大道东侧东信广场10-61、10-62、10-63商铺

0352-6112340

18

振华支行

大同市南三环交汇处万城华府小区8—15楼D区8—10号商铺

0352-5116161

19

新平旺支行

大同市矿务局勘探街宏福小区甲1号楼

0352-7014969

20

矿区校北街支行

大同市矿区校北街

0352-7013424

21

矿区和平街支行

大同市新平旺迎新街

0352-7012103

22

恒安支行

大同市和瑞街泰福里物业站门面房54-58号商铺

0352-7855601

23

大庆路支行

大同市北馨花园西环路商业楼39号

0352-2103269

24

迎宾支行

大同市新建南路85号

0352-5036849

25

迎新支行

大同市迎泽街2号楼

0352-2027905

26

融汇支行

大同市同泉里育才街5号

0352-2488267

27

新开路支行

大同市新开西一路馨和园一号楼

0352-2488054

28

铁路支行

大同市城区新华街局东附1号商业楼

0352-2890838

29

御河路支行

大同市御河北路72号东信园小区9号楼3、4号商铺

0352-6136096

30

滨河支行

大同市尚府小区东侧商铺一层

0352-6139082

31

南郊支行

大同市南郊区五一路40号

0352-4041113

32

操场城支行

大同市操场城西街舒心园27号

0352-6123219

33

西花园支行

大同市西花园河西路一条23号

0352-4088354

34

灵丘支行

大同市灵丘县新华西街198号

0352-8687742

35

云冈支行

大同市云冈景区商业街8号

0352-3206066

36

校南街支行

大同市矿区校南街锦绣学府1号楼13—15号商铺

0352-7867201

37

大同御东支行

大同市文兴路西侧御东9号6号楼609号

0352-2898730

38

大同和瑞街支行

大同市恒安新区十二站L区85、86号商铺

0352-7327016

39

浑源支行

大同市浑源县兴源东街北侧凯德世家小区2号楼底商6-15号

0352-8462183

40

大同东信商贸城小微支行

大同市东信广场417号商铺

0352-5052234

41

大同魏都新城支行

大同市魏都新城B区延和路与昌荣街交叉处西北角2号商铺

0352-2189723

42

大同和祥街支行

大同市恒安新区三期十九站S区30号商铺

0352-7878280

43

大同文瀛湖小微支行

大同市南郊区水泊寺乡太和路云山街文瀛湖办公楼

0352-6242180

44

阳高支行

大同市阳高县长青街义和福地6号楼1、2、3层

0352-6628311

45

大同开源街支行

大同市城区开源街华阳日月城南区1号楼1、2、3号商铺

0352-2308523

46

大同清泉街支行

大同市文瀛湖棚户区和六区105、106号商铺

 

47

朔州分行

朔州市张辽路与古北街交叉路东北角、盛世佳园公寓楼

0349-2223065

48

朔州朔城区支行

朔州市朔城区开发北路福荣综合服务楼

0349-8852865

49

怀仁支行

朔州市怀仁县仁人路293号

0349-6298984

50

平鲁支行

朔州市平鲁区平安西街平安花园小区11-13号商铺

0349-8199162

51

朔州平朔支行

朔州市平朔振华北区曲静园小区1-3号商铺

0349-2050926

第七节  风险管理情况

    7.1风险管理组织结构和职责划分

本公司不断建立组织架构健全、职责边界清晰的风险治理架构,进一步明确董事会最终责任、监事会监督责任、高级管理层实施责任、业务条线直接责任、风险管理部门监测与管理责任、内审部门审计责任,建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制,形成横纵交叉的风险管控格局。

董事会对公司的风险管理承担最终责任。风险管理与关联交易控制委员会在其职责权限范围内协助董事会,根据公司总体战略,审核和修订本公司风险战略、风险管理政策,并对其实施情况及效果进行监督和评价,报请董事会审议。

总行风险管理部、信息科技部、计划财务部、法律事务部、会计结算部、资金营运部、公司金融部、票据中心、个人金融部、办公室等各相关部室对各类金融风险实施监控,协调建立全面的风险管理框架,及时汇总报告本公司的各类风险情况。总行稽核审计部负责对内控制度和操作风险进行监控与管理。各相关业务部门根据市场变化以及监管要求对相应的产品流程和内控制度定期自评,并制定改进措施。

    7.2 主要风险及相应对策

报告期内,本公司高度重视信用风险,持续完善信用风险管理组织架构,公司业务部等业务部门为信用风险的具体承担者与责任人,风险管理部、法律事务部为本公司信用风险的主要管理者,并接受内部审计部门的监督审计,不断完善本公司信用风险管理体系。

信用风险管理措施:一是调整新增贷款投向,优化存量贷款质量,做好信用风险快报,实时监测信用风险变化情况,加大违约风险的防控;二是加强贷款“三查”制度执行情况的监督检查力度,强化风险流程管理,对每一笔信贷业务,从准入、运行和退出全流程加强控制,严格防范新的信贷风险的形成;三是严格执行国家行业产业政策,积极支持地方实体经济,着力落实绿色信贷和能效信贷指引,支持地方供给侧结构性改革;四是适时调整贷款形态,有效防范信用风险。通过强化风险监测、评估与预警,提前暴露风险,做好应急预案;五是认真落实监管政策,政府平台贷款、房地产行业、产能过剩行业等重点领域风险得到化解、缓释;六是严格控制单一集团和单一客户贷款集中度,降低行业集中度风险,截至报告期末,单一集团客户贷款集中度、单一客户贷款集中度均为7.86%,全部关联度为7.55%,符合监管要求。

    (二)市场风险管理对策

报告期内,本公司面对复杂多变的金融形势,紧盯央行货币政策以及公开市场操作,从制度设计、市场研判、风险把控等方面加强对市场风险的识别、监测和控制,全面防范市场风险。

市场风险管理措施:一是根据董事会和高管层制定的利率风险偏好建立分工明确的市场风险管理组织结构、权限结构和责任机制, 加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力;二是充分发挥利率管理委员会作用,研究分析市场发展趋势,充分发挥利率自主定价作用,切实防范利率风险;三是建立了完善的资金交易风险评估及控制系统,对异常资金交易及资金变动建立了有效的风险暴露预警和处置机制;四是严格按照市场价格计算交易头寸的市值及浮动盈亏情况,对资金交易产品的市场风险进行实时监控;五是建立了市场风险分析季度报告机制,定期向管理层和监管机构上报情况。

(三)流动性风险管理对策

报告期内,本公司进一步明确流动性风险管理相关工作,加强资金运用的计划、监测、预报、调度,充分发挥流动性互助机制和互助公约作用,并适当将同业业务作为调节流动性的有效工具,充足流动性储备,增强应变能力。

流动性风险管理措施:一是完善和细化了流动性风险管理制度,重新修订了《大同银行流动性风险管理暂行办法》,进一步明确了流动性风险管理的相关工作;二是加强对大额资金的监测管理,按日统计各分支机构资金变化情况,按季通报各分支机构大额资金预测预报执行情况;三是督促各分支机构加强资金的计划管理,随时掌握资金头寸变化,并初步将流动性风险管理纳入了综合考核,对影响公司流动性管理的分支机构建立了处罚和问责机制,多措并举,不断提高资金使用效率;四是加强公司备付金管理,提高资金调度的频率,保证充足的流动资金储备,切实防范资金流动性风险;五是积极参与流动性互助机制,已签署了中国银行业协会自律部发起的流动性互助公约;加入了环渤海银行战略合作平台;参加了山西省城商行流动性互助机制,签署了互助机制主协议,提高了抗击流动性风险的能力。截至2016年末,公司流动性比例为45.77%,存贷比为52.19%,净稳定资金比例为194.30%,核心负债依存度为76.80%,流动性合理充裕。

(四)操作风险管理对策

报告期内,本公司坚持“合规经营、规范操作、科学发展”理念,梳理和完善各类操作流程,按照“两个加强、两个遏制”工作要求,有针对性的开展业务自查、排查工作,提高操作风险管理水平。

操作风险管理措施:一是梳理和完善各类操作流程11项;二是通过强化案防传导,及时转发监管部门相关案件防控制度、办法,并针对本行实际分别提出具体实施要求,让公司上下及时了解案防动态和工作重点;三是举办案防、合规知识、业务操作培训,增强合规经营、防范操作风险意识;四是进行防抢、防爆、柜面操作演练,严防各类操作风险;五是开展风险排查、自查与合规检查,配合监管部门的现场与非现场检查,及时发现问题,积极落实整改,强调责任追究,杜绝各类操作风险,公司各项业务稳健开展。

(五)信息科技风险管理对策

报告期内,本公司按照公司信息科技建设规划,有序推进信息科技建设工作的同时,完善信息科技风险管理相关管理规定和办法,开展应急演练,完成多项系统的建设优化工作,有效防范了各类科技风险。

信息科技风险管理措施:一是制定了《大同银行自助设备安全管理办法(暂行)》、《大同银行支付敏感信息安全内控管理办法(暂行)》、《大同银行密钥安全管理制度》等相关管理规定和办法;二是组织开展公司重要信息生产系统应急演练,并通过应急演练,检验了应对突发事件的反应处置能力,确保了重要信息系统安全、持续、稳定运行;三是成功完成了核心系统非柜面渠道7×24小时改造项目,以及人民币冠字号码信息管理系统、存贷款金融标准化抽样统计报送系统等多项系统的建设优化工作;四是加强中心机房基础设施管理,保证中心机房的安全稳定运行;五是加强网络系统安全防护,进一步加强内外联区域安全,确保网络整体安全,防范各类网络攻击事件的发生;六是在公司内网部署正版杀毒软件,建立windows漏洞服务系统,全方位防止病毒的入侵,有效地保障了各项业务的稳定运行。  

(六)声誉风险管理对策

报告期内,本公司进一步明确了声誉风险管理组织体系和工作职责,持续提升舆情监测及应对处置能力,不断加强对重点领域和关键环节的控制。

声誉风险管理措施:一是以日常声誉维护和舆情监测为主,通过合作媒体、官网、行报、信息简报等媒介,及时、主动地进行有关信息披露和发布,引导和维护正确的舆论导向,定期对各类声誉风险进行排查,及时采取有效防控措施;二是继续完善声誉风险管理体系,制定了《2016年声誉风险管理考核办法》,明确了总行各部室及分支机构的风险管理考评体系,优化了声誉风险的管理流程,加强了声誉风险的规范化管理。

第八节 公司治理结构

本公司按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律法规及监管要求,持续深化体制机制的市场化改革,不断优化和完善公司治理体系。报告期内,本行严格遵守相关法律法规及规范性文件要求,认真落实监管要求,持续增强“三会一层”履职能力,提升公司治理水平。

8.1公司组织架构

报告期内,本公司继续致力于建立高效透明的公司治理架构,不断优化和完善制度建设,强化制度落实,以提升各专业委员会履职能力为着力点,对“三会一层”组织架构进行了重新梳理和规范,并对各自的基本职能、职责进行了进一步的明确,有效提高了决策的科学性、专业性和实效性。

    8.2关于股东和股东大会

报告期内,本公司严格按照《中华人民共和国公司法》、《商业银行公司治理指引》等法律法规及《大同银行股份有限公司章程》规定的程序召集、召开股东大会,保障各股东对本公司重大事项的知情权、参与权和表决权,保证股东能够充分行使权力。股东大会实行律师见证制度,有效地保证了股东大会的规范性和合规性,维护了全体股东利益。

报告期内,本公司召开了2016年度股东大会,会议审议了董事会工作报告,通过了《大同银行2015年决算情况报告》、《大同银行2015年利润分配方案》、《大同银行未来3—5年战略发展目标及主要工作思路及2016年经营目标》、《关于变更大同银行股份有限公司营业执照事项》的议案。

8.3 关于董事、董事会和专门委员会

本公司董事会由6名董事组成,任职均符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及银监会规定的履职素质和履职条件。董事会对股东大会负责,承担本公司经营和管理的最终责任。

报告期内,公司董事会严格执行股东大会决议及股东大会对董事会的授权事项,共召开了九次董事会议,会议通过了《大同银行股份有限公司2016年度机构发展规划》、《大同银行股份有限公司2016年工作思路及经营目标》、《大同银行股份有限公司2015年财务报表》、《2015年大同银行股份有限公司年度报告》等15项重大议案,充分发挥了董事会的战略决策作用。

董事会下设战略发展委员会、审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会。各专业委员会全年召开8次会议,分别对本公司发展战略、合规管理、风险管控及薪酬考核等工作提出意见和建议,并将有关本公司重大发展战略、重要人事任免、财务报告等重大事项提请董事会审议,充分发挥其辅助决策作用。

8.4关于监事、监事会和专门委员会

本公司监事会由5名监事组成,其中外部监事、股东监事各2名。监事成员和人数符合法律法规的要求。监事任职资格和选举程序均符合相关法律、法规和本公司章程规定。

报告期内,本公司共召开监事会会议4次,审议通过了《大同银行股份有限公司2015年度审计报告》《2016年内部审计工作计划》等7项议案。

监事会下设提名、审计与监督两个专业委员会。全年召开各专业委员会会议5次,分别对本公司案防专项检查、内部自查、经济责任审计等工作做了部署安排。

8.5 关于经营管理层和下属委员会

本公司经营管理层由行长、副行长、行长助理组成,其中行长1名,副行长4名,行长助理3名。经营管理层下设资产负债管理委员会、全面风险管理委员会、授信与信贷审批委员会、财务审批委员会、信息科技管理委员会等专门委员会,全年召开各专门委员会会议45次,研究议题190余项。各委员会认真履职,科学合规决策,确保经营有序、高效运转。

8.6经营决策体系

本公司最高权力机构是股东大会,通过董事会进行重大事项决策、管理,由监事会行使监督职能。日常经营管理活动实行董事会领导下的行长负责制,行长及其他高级管理层成员受聘于董事会,按照董事会授权开展各项经营管理活动。本公司实行一级法人制度,各分支机构不具法人资格,均为非独立核算单位,其经营管理活动根据总行授权进行,对总行负责,其民事责任由总行承担。

8.7 信息披露

本公司严格按照相关法律法规、监管部门要求和本公司信息披露办法的规定,遵循充分性、完整性、及时性的原则实施信息披露,确保所有股东及利益相关者有平等的机会获得信息。报告期内,在《金融时报》和本公司官方网站上公开披露了本公司2015年年度报告摘要。

第九节 董事会报告

9.1 报告期内主要经营指标完成情况

报告期内,本公司在行党委、董事会的正确领导下,在各级监管部门的支持和帮助下,以年初工作会确定的工作思路为指引,坚定不移地走市场化改革路子,坚持“稳中求进”的总基调,经营指标稳步优化,资产质量持续提升,风险得到全面有效控制,各项工作继续保持了快速、健康发展,连续两年荣登全市地方金融企业绩效评价榜首。

经营指标持续突破。截至2016年末,本公司总资产达到349.21亿元,同比增长9.2%;各项存款余额322.20亿元,同比增长8.9%;各项贷款余额165.07亿元,同比增长8%,有效支持了地方经济发展,存贷款两者新增市场占有率分别为13.44%、10.05%,均在全市15家银行机构中排名第一。全年实现经营利润2.96亿元,净利润2.11亿元,纳税贡献度再居市属企业首位。

结构调整措施有力。一年来,面对净息差持续收窄的压力,本公司在资产负债规模协调发展的同时,在风险可控、流动性充裕的前提下,通过加强市场研判,增加投资交易品种,加强期限错配,优化投资组合,全年实现各类投资收入3.33亿元,占总营业收入的26%,对营业收入的拉动作用进一步增强;以践行支持小微企业和发展普惠金融为要求,业务发展持续向小微和零售倾斜,2016年末,小微贷款余额45.19亿元,占各项贷款比重达27.4%,并持续达到“三个不低于”监管要求;个贷规模突破32.27亿元,同比增长16.47%,占各项贷款比重达19.5%。

监管指标持续优化。截至2016年末,本公司资本充足率为12.58%,核心资本充足率为11.45%,满足监管要求;流动性比例45.77%,流动性保持相对充裕;不良贷款率为1.17%,低于全国城商行1.48%的平均水平,资产质量总体可控;拨备覆盖率270.57%,贷款损失准备充足率达到453.32%,风险抵御能力保持较高水平。

9.2 主要工作开展情况

市场化改革后劲持续凸显。自2012年以来,本公司实施市场化改革已走过了五个年头,随着改革的持续深入,后劲明显增强。2016年末,本公司总资产从年初的320亿增长到350亿,在大同银行业中的主体地位进一步增强。本公司确立并坚持以稳健的风险偏好统筹公司质效发展,各项监管指标特别是主要监管指标在全省城商行排名第一;受全国银行业不良风险持续加大的影响,公司不良率为1.17%,较年初上升0.63个百分点,但仍低于全国城商行1.48%的平均水平,连续三年被《金融时报》评为全国唯一一家“最佳风控中小银行”。在区域经济仍严峻的形势下,我们坚持审慎经营、稳中提效的原则,公司实现经营利润2.86亿元,连续两年在全市地方金融企业绩效评价中排名第一。

支持实体经济能力显著增强。一年来,我们按照省、市金融工作部署,围绕“支持重点、助力小微、金融扶贫”,加大信贷投放,贷款同比增长8%。持续加大对重点项目建设的支持力度,当年累计发放贷款54.45亿元,有力地支持了“大张”高铁、文化旅游、古城复兴等一大批产业项目建设;着力提升小微金融服务,公司小微贷款余额45.19亿元,圆满完成“三个不低于”目标;充分发挥县域支行作用,加大精准扶贫投入,涉农贷款余额7.93亿元;2016年,公司纳税1.7亿元,连续多年位居市属企业纳税大户首位。

跨区域发展战略稳步推进。2016年,本公司继续秉持 “立足大同、服务山西、面向全国”的战略愿景,跨区域经营取得实质性进展。太原分行正式获批,经过前期积极的筹备,目前已进入开业准备阶段,布局忻州分行的工作已经启动;北京机构金融部有效运行;朔州分行及其县域支行基本覆盖两区三县,且对公司业务贡献度逐年提升,已经成为晋北地区服务触角延伸最广、规模最大的地方法人银行,为广泛吸纳全省乃至全国资金支持大同经济社会发展延伸了途径,拓展了平台。

人才结构得到深层优化。按照公司人才引进规划,持续完善市场化人才选聘机制,目前,公司1200多名正式员工中,本科学历以上员工占59%,研究生学历以上员工占22%,总行研究生占比达41%,远高于全国银行业硕士以上学历员工占比6.1%的平均水平,为成就百年大计,谋求新发展奠定了坚实的人才基础。

专家治行取得明显成效。目前,本公司中层以上干部80%具有本科以上学历和中级以上职称,平均年龄43岁,干部队伍整体呈年轻化、知识化、专业化;领导班子成员金融从业年限平均达24年,全部具有经济、金融相关中级以上职称。近几年,本公司按照市场化原则,通过积极探索和实践职业经理人制度,破除了旧有的官本位,造就了一支有朝气、能创新、会管理的经营管理团队。引进的专业人才引领和主导了同业投资、信息科技、互联网金融、产品创新、风险防控等业务领域。

内控管理水平持续提升。持续着力构建全面风险管理体系,始终将“按规矩办事”的合规经营理念贯穿于各项工作中,风险防控由事后检查转向事前监测、事后发现转向事前预警、事后纠正转向事前防范,不断提高风险防控的前瞻性和敏感度,对违规行为坚决做到“零容忍”,实现连续16年零案件目标。

消保工作持续深入开展。为深入落实监管要求,将消保工作做深做实,本公司进一步对有关消费者权益保护工作制度和架构进行了梳理完善,明确了全年消保工作要点,通过金融消费者权益保护工作培训、研讨会等方式进一步提升了全行上下消保认识与意识;开展了消费者权益日宣传活动、“普及金融知识万里行”系列主题宣传活动以及金融知识宣传月、普及月活动,进一步丰富宣传模式,强化宣传效果;注重投诉分析,提升客户满意度,创造了和谐的服务环境。

党建工作再创新局面。2016年,本公司继续认真贯彻落实中央、省、市委关于从严治党的各项要求,积极发挥党在企业的核心领导作用,加强党的建设和廉政建设,认真履行“两个责任”,全面强化“三重一大”管控,扎实推进“两学一做”学习教育,成效显著。坚持以党建引领文明创建为突破口,积极开展“党员先锋行”活动、“助力旅发大会·党员在行动”主题实践活动;进一步引深与社区结对共建、在职党员进社区“三亮三服务一奉献”等活动。通过开展上述活动,有效推动了本公司经营管理工作,并荣获了“全省文明单位标兵”、“全省先进基层党组织”等荣誉称号。

 9.3  2017年本公司工作思路及主要工作措施

(一)2017年,本公司工作的总体思路是:以党的十八大、十八届三中、四中、五中、六中全会以及习近平总书记系列重要讲话精神为指导,深入贯彻落实省市相关会议精神,积极响应“四个全面”战略布局的要求,坚持“稳中求进”的总基调,继续坚定不移地走市场化道路,根据央行和监管部门要求,按照市委、市政府《改革方案》,持续深化大同银行体制机制改革,依法合规经营,吸纳各类人才,实现股权多元化,按照上市银行标准实施精细化管理、专业化经营,坚持服务立行、科技兴行、风控固行、廉洁发展,建设全面风险管理体系,构建功能齐全的现代商业银行,不断提升地方银行金融创新能力,增强区域辐射能力,做大做强做精大同银行,继续秉承“立足大同、服务山西、面向全国”的战略愿景,广泛吸纳全省乃至全国资金,为打造区域性中心城市,建设美丽富裕幸福大同做出新贡献,以优异的成绩迎接党的十九大胜利召开。

(二)主要工作措施

2017年,本公司将紧紧围绕全年工作思路着手开展工作。第一个方面:从强化合规内控、风险治理、基础基层管理入手,“三策固本”,精管细控,行稳致远,夯实稳健发展基础;第二个方面:从打造流程银行、强化资产负债管理、提升创新引领、加强渠道整合突破,“四轮驱动”,专家治行,补足动能,焕发改革生机。

第十节 监事会报告

报告期内,本公司监事会认真履行监督职能,本着对股东高度负责的精神,通过列席董事会、对经营层管理状况及财务收支情况进行审计、对董事及高级管理层成员履职情况进行监督等形式,向董事会和高级管理层提出监督意见和建议,履行监督职能,维护本公司整体利益和全体股东权益。

报告期内,本公司不断强化内控和制度执行力,依法合规经营,经营决策程序符合《中华人民共和国公司法》和《大同银行股份有限公司章程》的有关规定,实现了规模、效益、质量和风控的均衡发展。在董事会和高级管理层的经营决策和管理过程中,未发现任何违法违规及损害本行及股东利益的行为。本行财务报告真实、全面反映了本行的财务状况和经营成果,并经本行董事会聘请的立信会计师事务所,按照新会计准则进行了审计,并出具了审计报告。本行关联交易的管理比较规范,关联交易坚持了公允原则,未发现损害本行及股东利益的行为。

第十一节 重大事项

11.1 报告期内重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况

11.2 报告期内的收购、合并及出售资产事项

11.3 报告期内重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况

11.4 报告期内重大关联交易情况

11.5商业银行及其高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况

11.6简要说明上述事项可能对本行经营管理和财务状况造成的影响

第十二节  财务报告

12.1 审计意见

本公司2016年度财务报告已经立信会计师事务所(特殊普通合伙)审计,注册会计师签字,并出具了标准无保留意见的审计报告。

     12.2 财务报表(见附表)。

   

附表:大同银行股份有限公司2016年度资产负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表。

大同银行股份有限公司

资产负债表

2016年12月31日

                                 

                                       (单位:人民币/元,特别注明除外)

资    产

期末余额

年初余额

资产:

现金及存放中央银行款项

6,490,178,855.74

7,576,866,534.95

存放同业款项

1,783,872,785.87

2,917,379,691.64

贵金属

拆出资金

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

衍生金融资产

买入返售金融资产

1,928,598,000.00

100,000,000.00

应收利息

135,316,804.86

146,182,223.85

发放贷款和垫款

15,930,775,235.91

14,696,100,795.71

可供出售金融资产

1,659,176,250.92

1,758,063,785.29

持有至到期投资

应收款项类投资

6,029,242,777.75

3,883,811,250.00

划分为持有待售的资产

长期股权投资

投资性房地产

固定资产

269,405,606.67

274,947,182.47

无形资产

4,376,380.32

7,201,289.31

商誉

递延所得税资产

156,791,889.83

159,730,720.22

其他资产

532,914,623.77

467,231,423.41

资产总计

34,920,649,211.64

31,987,514,896.85

负债:

向中央银行借款

1,000,000.00

同业及其他金融机构存放款项

拆入资金

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

衍生金融负债

卖出回购金融资产款

吸收存款

32,219,570,038.74

29,591,170,466.67

应付职工薪酬

2,113.62

2,138.62

应交税费

10,719,814.60

16,938,497.95

应付利息

710,320,081.63

688,111,977.34

划分为持有待售的负债

应付债券

其中:优先股

      永续债

长期应付职工薪酬

2,684,273.43

12,221,069.57

预计负债

递延所得税负债

10,130,444.13

16,225,223.15

其他负债

212,748,998.10

69,737,587.84

负债合计

33,167,175,764.25

30,394,406,961.14

所有者权益(或股东权益):

实收资本(或股本)

649,037,050.00

649,037,050.00

其他权益工具

其中:优先股

      永续债

资本公积

16,139,250.00

16,139,250.00

减:库存股

其他综合收益

30,391,332.43

48,675,669.45

盈余公积

238,683,304.33

193,506,467.22

一般风险准备

355,324,377.00

296,357,550.00

未分配利润

463,898,133.63

389,391,949.04

所有者权益(或股东权益)合计

1,753,473,447.39

1,593,107,935.71

负债和所有者权益(或股东权益)总计

34,920,649,211.64

31,987,514,896.85


大同银行股份有限公司

利润表

2016年度

(单位:人民币/元,特别注明除外)

项  目

本期发生额

上期发生额

一、营业收入

701,447,947.48

696,535,199.30

    利息净收入

592,779,761.92

607,057,047.64

      利息收入

1,159,570,984.74

1,146,552,602.10

      利息支出

566,791,222.82

539,495,554.46

    手续费及佣金净收入

4,487,224.06

-1,090,639.59

      手续费及佣金收入

10,282,677.04

7,417,473.74

      手续费及佣金支出

5,795,452.98

8,508,113.33

    投资收益(损失以“-”号填列)

102,654,302.96

90,231,178.45

      其中:对联营企业和合营企业的投资收益

    公允价值变动收益(损失以“-”号填列)

    汇兑收益(损失以“-”号填列)

    其他业务收入

1,526,658.54

337,612.80

二、营业支出

407,270,763.42

375,105,069.14

    税金及附加

17,749,084.80

40,902,202.91

    业务及管理费

387,527,526.86

334,202,866.23

    资产减值损失

1,994,151.76

    其他业务成本

三、营业利润(亏损以“-”号填列)

294,177,184.06

321,430,130.16

    加:营业外收入

3,692,688.96

245,988.64

          其中:非流动资产处置利得

616,561.36

    减:营业外支出

1,729,905.52

375,218.74

          其中:非流动资产处置损失

四、利润总额(亏损总额以“-”号填列)

296,139,967.50

321,300,900.06

    减:所得税费用

85,223,391.30

80,449,105.17

五、净利润(净亏损以“-”号填列)

210,916,576.20

240,851,794.89

六、每股收益:

   (一)基本每股收益(元/股)

0.33

0.37

   (二)稀释每股收益(元/股)

0.33

0.37

七、其他综合收益

-18,284,337.02

35,204,701.14

  (一)以后不能重分类进损益的其他综合收益

     1.重新计量设定受益计划净负债净资产的变动

     2.权益法下在被投资单位不能重分类进损益的其他综合收益中享有的份额

  (二)以后将重分类进损益的其他综合收益

     1.权益法下在被投资单位以后将重分类进损益的其他综合收益中享有的份额

     2.可供出售金融资产公允价值变动损益

-18,284,337.02

35,204,701.14

     3.持有至到期投资重分类为可供出售金融资产损益

     4.现金流量套期损益的有效部分

     5.外币财务报表折算差额

     6.其他

八、综合收益总额

192,632,239.18

276,056,496.03

大同银行股份有限公司

现金流量表

2016年度

(单位:人民币/元,特别注明除外)

项  目

本期发生额

上期发生额

一、经营活动产生的现金流量:

    客户存款和同业存放款项净增加额

2,628,399,572.07

3,636,489,268.09

    向中央银行借款净增加额

1,000,000.00

    向其他金融机构拆入资金净增加额

存放中央银行和同业款项净减少额

64,300,867.56

461,032,977.69

    收取利息、手续费及佣金的现金

1,174,044,020.08

1,188,668,838.34

    收到其他与经营活动有关的现金

152,441,141.89

86,161,584.88

      经营活动现金流入小计

4,020,185,601.60

5,372,352,669.00

    客户贷款及垫款净增加额

1,234,674,440.20

1,599,745,771.20

    存放中央银行和同业款项净增加额

    支付手续费及佣金的现金

550,378,571.51

549,672,763.34

    支付给职工及为职工支付的现金

274,231,817.26

224,748,246.56

    支付的各项税费

118,361,127.36

106,532,862.61

    支付其他与经营活动有关的现金

238,576,875.17

57,641,887.20

      经营活动现金流出小计

2,416,222,831.50

2,538,341,530.91

        经营活动产生的现金流量净额

1,603,962,770.10

2,834,011,138.09

二、投资活动产生的现金流量:

    收回投资收到的现金

29,157,621,538.60

8,868,168,920.52

    取得投资收益收到的现金

102,654,302.96

90,231,178.45

    收到其他与投资活动有关的现金

3,859,964.09

      投资活动现金流入小计

29,264,135,805.65

8,958,400,098.97

    购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金

35,784,145.97

148,593,778.89

    投资支付的现金

31,127,330,000.00

9,576,220,000.00

    支付其他与投资活动有关的现金

      投资活动现金流出小计

31,163,114,145.97

9,724,813,778.89

        投资活动产生的现金流量净额

-1,898,978,340.32

-856,094,858.37

三、筹资活动产生的现金流量:

    吸收投资所收到现金

    发行债券收到的现金

    收到其他与筹资活动有关的现金

      筹资活动现金流入小计

    偿还债务支付的现金

    分配股利、利润或偿付利息支付的现金

32,280,147.20

33,049,482.90

    支付其他与筹资活动有关的现金

      筹资活动现金流出小计

32,280,147.20

33,049,482.90

        筹资活动产生的现金流量净额

-32,280,147.20

-33,049,482.90

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响

五、现金及现金等价物净增加额

-327,295,717.42

1,944,866,796.82

    加:期初现金及现金等价物余额

5,655,897,728.86

3,711,030,932.04

六、期末现金及现金等价物余额

5,328,602,011.44

5,655,897,728.86


大同银行股份有限公司

所有者权益变动表

2016年度

(单位:人民币/元,特别注明除外)

项   目

本期

股本

其他权益工具

资本公积

减:库存股

其他综合收益

一般风险准备

盈余公积

未分配利润

所有者权益合计

优先股

永续债

其他

一、上年年末余额

649,037,050.00

16,139,250.00

48,675,669.45

296,357,550.00

193,506,467.22

389,391,949.04

1,593,107,935.71

  加:会计政策变更

      前期差错更正

      其他

二、本年年初余额

649,037,050.00

16,139,250.00

48,675,669.45

296,357,550.00

193,506,467.22

389,391,949.04

1,593,107,935.71

三、本期增减变动金额(减少以“-”号填列)

-18,284,337.02

58,966,827.00

45,176,837.11

74,506,184.59

160,365,511.68

(一)综合收益总额

-18,284,337.02

210,916,576.20

192,632,239.18

(二)所有者投入和减少资本

 1.股东投入的普通股

 2.其他权益工具持有者投入资本

 3.股份支付计入所有者权益的金额

 4.其他

(三)利润分配

58,966,827.00

45,176,837.11

-136,410,391.61

-32,266,727.50

 1.提取盈余公积

45,176,837.11

-45,176,837.11

 2.对所有者(或股东)的分配

-32,266,727.50

-32,266,727.50

 3.其他

58,966,827.00

-58,966,827.00

(四)所有者权益内部结转

 1.资本公积转增资本(或股本)

 2.盈余公积转增资本(或股本)

 3.盈余公积弥补亏损

 4.其他

(五)专项储备

 1.本期提取

 2.本期使用

(六)其他

四、本期期末余额

649,037,050.00

16,139,250.00

30,391,332.43

355,324,377.00

238,683,304.33

463,898,133.63

1,753,473,447.39


大同银行股份有限公司

所有者权益变动表(续)

2016年度

(单位:人民币/元,特别注明除外)

,

项   目

上期

 

股本

其他权益工具

资本公积

减:库存股

其他综合收益

一般风险准备

盈余公积

未分配利润

所有者权益合计

优先股

永续债

其他

一、上年年末余额

649,037,050.00

16,139,250.00

13,470,968.31

243,400,000.00

147,264,812.48

280,006,086.39

1,349,318,167.18

  加:会计政策变更

      前期差错更正

      其他

二、本年年初余额

649,037,050.00

16,139,250.00

13,470,968.31

243,400,000.00

147,264,812.48

280,006,086.39

1,349,318,167.18

三、本期增减变动金额(减少以“-”号填列)

35,204,701.14

52,957,550.00

46,241,654.74

109,385,862.65

243,789,768.53

(一)综合收益总额

35,204,701.14

240,851,794.89

276,056,496.03

(二)所有者投入和减少资本

 1.股东投入的普通股

 2.其他权益工具持有者投入资本

 3.股份支付计入所有者权益的金额

 4.其他

(三)利润分配

52,957,550.00

46,241,654.74

-131,465,932.24

-32,266,727.50

 1.提取盈余公积

46,241,654.74

-46,241,654.74

2.对所有者(或股东)的分配

-32,266,727.50

-32,266,727.50

 3.其他

52,957,550.00

-52,957,550.00

(四)所有者权益内部结转

 1.资本公积转增资本(或股本)

 2.盈余公积转增资本(或股本)

 3.盈余公积弥补亏损

 4.其他

(五)专项储备

 1.本期提取

 2.本期使用

(六)其他

四、本期期末余额

649,037,050.00

16,139,250.00

48,675,669.45

296,357,550.00

193,506,467.22

389,391,949.04

1,593,107,935.71

 
       

 

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