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2013年年度报告
2014-7-22 阅读次数:[25220]

2013年大同市商业银行股份有限公司

年度报告摘要

第一节 重要提示

1.1 公司董事会、监事会及全体董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2 本报告经公司第一届董事会四十五次会议审议通过。

1.3 公司2013年度财务报告已经立信会计师事务所(特殊普通合伙)依据国家企业会计准则的规定进行了审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

第二节 公司简介

    2.1 公司名称

    注册中文全称:大同市商业银行股份有限公司

    中文简称:大同市商业银行

    英文全称:DATONG  CITY  COMMERCIAL  BANK CO., Ltd

    英文简称:DATONG  CITY  COMMERCIAL  BANK

    2.2 机构法人代表:李桦

2.3 公司地址

机构注册地址:大同市工商行政管理局

    办公联系地址:大同市迎宾街迎宾园机关综合办公大楼B座

    2.4 其他有关资料

    金融许可证编号:B0117H214020001

组织机构代码:75407044-3

税务登记号码:140213754070443

    邮政编码:037008

    电    话:0352-5193489

    传  真:0352-5193477

    国际互联网网址:www.dtccb.com

    外部审计机构:立信会计师事务所(特殊普通合伙)

    审计机构办公地址:北京市海淀区西四环中路16号院7号楼10层

第三节 会计数据和业务数据摘要

3.1 报告期主要利润指标                                                   

  单位:人民币/千元

项目

2013年

2012年

2011年

营业收入

626,622

568,381

441,339

利息净收入

610,561

567,830

464,765

手续费净收入

16,783

-40

-24,087

营业支出

380,553

425,046

385,168

业务及管理费

269,367

247,714

223,870

营业利润

246,069

143,335

56,171

利润总额

248,172

129,938

56,032

所得税费用

59,180

37,412

14,581

净利润

188,992

92,526

41,451

每股收益(元∕股)

0.29

0.14

0.06

每股净资产(元∕股)

1.74

1.52

1.41

3.2 截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标

规模指标:

单位:人民币/千元

项目

2013年12月31日

2012年12月31日

2011年12月31日

总资产

27,469,191

25,641,731

22,513,214

年末总贷款

12,100,014

10,295,921

9,087,247

总负债

26,341,693

24,657,881

21,600,690

年末总存款

25,712,658

24,197,150

21,239,383

所有者权益

1,127,498

983,850

912,524

注:各项存款余额包含财政性存款。  

资产质量指标:

单位:%

项目

监管标准

2013年12月31日

2012年12月31日

2011年12月31日

不良贷款率

≤5%

0.68

0.84

2.97

拨备覆盖率

≥150%

634.79

585.59

246.73

贷款拨备

≥2.5%

4.33

4.91

7.34

本表统计口径与监管统计口径一致。

3.3 资本充足率指标

单位:%、人民币/千元

项目

2013年12月31日

核心一级资本净额

1,067,964

一级资本净额

1,067,964

资本净额

1,173,001

信用风险加权资产

8,507,958

市场风险加权资产

0

操作风险加权资产

1,022,714

风险加权资产合计

9,530,672

核心一级资本充足率

11.21

一级资本充足率

11.21

资本充足率

12.31

注:资本指标按《新资本管理办法》计算。

3.4 所有者权益变动情况:

单位:人民币/千元

项目

2013年12月31日

2012年12月31日

2011年12月31日

实收资本

649,037

649,037

649,037

资本公积

-1,621

14,683

6,859

盈余公积

106,209

81,232

68,158

一般风险准备

160,000

160,000

150,000

未分配利润

213,873

78,898

38,470

所有者权益合计

1,127,498

983,850

912,524

第四节 股本变动及股东情况

4.1 股本情况

  单位:千股

类别

年末数

比例

国家股

90,000

13.87%

法人股

533,292

82.17%

自然人股

25,745

3.96%

合计

649,037

100%

4.2 股东情况

(一)报告期末,公司股东总数为1000户,其中国有股股东1户,法人股东19户,自然人股东980户。

    (二)报告期末最大十名股东名称及持股情况

 单位:千股  

序号

股东名称

持股数额

持股比例

是否变动

1

大同市经济建设投资有限责任公司

400,000

61.63%

2

大同市财政局

90,000

13.87%

3

大同市公共交通有限责任公司

28,500

4.39%

4

大同市工业国有资产经营有限责任公司

28,245

4.35%

5

大同市投资公司

28,000

4.31%

6

山西广灵精华化工集团有限公司

10,000

1.54%

7

山西华盛投资管理有限公司

9,840

1.52%

8

大同市世纪创通租赁有限公司

8,860

1.37%

9

大同金泰金银珠宝有限责任公司

7,800

1.20%

10

北京百佳信投资管理有限公司

4,500

0.69%

4.3 重大关联交易情况

公司严格按照银监会下发的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》文件精神执行,发放的股东关联贷款始终坚持商业原则,以不优于对非关联方同类交易的条件进行,对股东关联关系始终加强跟踪管理、监测和控制关联风险。

单位:人民币/千元

单位名称

股本占比

贷款余额

担保方式 

贷款形态

大同市投资公司

4.31%

26,400

保证

正常

合计

26,400

第五节 董事、监事、高级管理层和员工情况

 5.1 报告期董事基本情况

职务

姓名

性别

任职单位名称

年龄

领薪

(√)

任职单位担任的职务

董事长

李桦

大同市商业银行

46

董事长、党委书记

董事

高英栋

大同市商业银行

50

副行长

董事

王宁

大同市商业银行

52

工会主席

董事

仝宗元

山西广灵精华化工集团有限公司

71

董事长

董事

黄文禄

山西华盛投资管理有限公司

44

董事长

董事

王永盛

大同市世纪创通租赁有限公司

49

董事长

   5.2 报告期监事基本情况

职务

姓名

性别

任职单位名称

年龄

领薪

(√)

任职单位担任的职务

监事长

李俊刚

大同市商业银行

56

纪检书记

外部监事

王艳伟

国家开发银行山西省分行

39

副处长

外部监事

赵伟国

清华同方股份有限公司

47

总裁

监事

李怀林

山西真诚科技有限公司

52

总经理

监事

王跃然

北京百佳信投资管理有限公司

48

 

   5.3 报告期高级管理层人员基本情况

职务

姓名

性别

年龄

金融从业年限

董事长、党委书记

李桦

46

30

行长

孟庆洲

40

15

党委副书记

崔庆云

54

10

纪检书记、监事长

李俊刚

56

34

副行长

高英栋

50

23

工会主席

王宁

52

27

副行长

王晓黎

53

10

副行长

杨妙华

55

37

行长助理

尚宏伟

50

27

  5.4 公司员工基本情况

截止2013年12月31日,公司在册员工计887人,员工中研究生35人,占比4.0%,本科242人,占比27.3%,大专269人,占比30.3%,高中中专及以下341人,占比38.4%。

第六节 风险管理情况

  

6.1 报告期主要合规性监管指标 

单位:%

主要指标

监管标准

2013年12月31日

2012年12月31日

2011年12月31日

存贷款比例

≤75%

49.09

44.56

44.78

流动性比例

≥25%

50.02

42.19

41.38

贷款损失准备充足率

≥100%

2164.25

1174.73

489.47

单一最大客户贷款比例

≤10%

7.67

7.10

8.19

全部关联度

≤50%

4.08

2.22

10.11

6.2 最大十家客户贷款

                                                                        单位:人民币/千元

序号

客户名称

2013年末贷款余额

占贷款总额的比例

1

﹡﹡﹡客户

90,000

0.74%

2

﹡﹡﹡客户

90,000

0.74%

3

﹡﹡﹡客户

90,000

0.74%

4

﹡﹡﹡客户

90,000

0.74%

5

﹡﹡﹡客户

90,000

0.74%

6

﹡﹡﹡客户

90,000

0.74%

7

﹡﹡﹡客户

90,000

0.74%

8

﹡﹡﹡客户

90,000

0.74%

9

﹡﹡﹡客户

90,000

0.74%

10

﹡﹡﹡客户

90,000

0.74%

合计

900,000

7.44%

6.3 贷款风险分类及不良贷款情况

单位:人民币/千元  %

项目

本期

占比%

期初

占比%

正常类

11,870,091

98.10%

9,661,599

93.84%

关注类

147,314

1.22%

548,085

5.32%

次级类

81,595

0.67%

84,988

0.83%

可疑类

259

0.00%

437

0.00%

损失类

755

0.01%

812

0.01%

不良贷款合计

82,609

0.68%

86,237

0.84%

贷款合计

12,100,014

100%

10,295,921

100%

    6.4 减值准备情况

    单位:人民币/千元

项目

期初数据

本期计提

本期收回

本期核销

期末数据

减值准备

595,392

80,973

9,150

70,984

614,531

其中:贷款减值准备

505,253

10,000

9,150

11

524,392

非信贷资产减值准备

90,139

70,973

70,973

90,139

    6.5 风险管理组织结构和职责划分

公司风险管理的组织架构由董事会及其专门委员会、高级管理层、风险管理部、法律事务部、稽核部、计划财务部、会计结算部、电子银行部等构成。

董事会对公司的风险管理承担最终责任风险管理委员会在其职责权限范围内协助董事会,根据公司总体战略,审核和修订本公司风险战略、风险管理政策,并对其实施情况及效果进行监督和评价,报请董事会审议

总行风险管理部、电子银行部、计划财务部、法律事务部、会计结算部、资金营运部、票据中心等各相关部室对各类金融风险实施监控,协调建立全面的风险管理框架、汇总报告全行的信用风险、市场风险及信息科技风险等情况。总行稽核部负责对内控制度和操作风险监控与管理。各相关业务部门根据市场变化以及监管要求对相应的产品流程和内控制度定期自评,并制定改进措施。

    6.6 本公司面临的主要风险

按照全面风险管理要求,宏观管理层面建立统一的风险管理战略、风险管理体系、风险管理架构、风险管理模型、风险管理考核机制、风险管理队伍建设、风险管理文化;微观操作层面全面考虑信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险等风险因素管理。

报告期内,本公司按照现代商业银行的标准、《巴塞尔协议III》以及监管部门的风险管理要求,深入推进覆盖信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、科技风险、声誉风险等在内的全面风险管理体系,拓宽了全面风险管理范围。

(一)信用风险

信用风险是指由于客户或交易对手未能在到期日履行合同义务而导致本公司蒙受财务损失的风险。信用风险是公司在经营活动中所面临的最重要的风险,公司管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行管理。

本公司严格按照银监会下发的“三个办法、一个指引”,强化贷款“三查”制度的执行力度。贷前严把贷款发放关,加强贷前调查,注重第一还款源;贷中强化流程管理,确保合规;将贷后管理作为全行信贷工作的重中之重常抓不懈,组建贷后管理中心和专门团队,加大检查力度,强化风险预警和提示,做到提前预警、提前消化,化解了潜在的信贷风险。2013年,本公司没有发生一笔新增不良贷款;收息率较年提高了4个百分点。

1、认真贯彻国家和各级监管部门防控风险的政策规定,调整优化信贷结构,完善信用风险评价和预警体系,全面掌握风险信息,严格控制信用风险。

2、加强对分支机构的检查、培训和指导。对分支机构加大检查力度,就政府融资平台贷款管理、五级分类偏离度、贷款新规执行情况、房地产贷款情况等内容进行检查。针对分支机构客户经理轮岗频繁,信贷管理薄弱的现状,进行相应的培训。

3、严控新的不良贷款,积极化解不良贷款,督导分支机构、业务部门定期报告风险管理状况。

    (二)市场风险

市场风险是指市场状况变化对未来收益、公允价值、未来现金流造成的潜在损失。市场风险是由于市场的一般或特定变化对利率、货币和衍生金融工具交易敞口头寸造成影响而产生。市场风险可能影响所有市场风险敏感性金融产品,包括贷款、存款、拆借、证券以及衍生金融工具。

本公司初步建立了市场风险管控框架,明确了董事会、监事会、高管层、市场风险管理部门的权责。设立专门的负责市场风险的管理部门,配置了具有市场风险管理知识和管理能力的人才和物力资源。本公司董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任,负责审批市场风险管理的政策和程序,确定可承受的市场风险水平。高级管理层及风险管理委员会负责落实董事会确定的市场风险管理政策与市场风险偏好,协调风险总量与业务目标的匹配。风险管理部负责全行市场风险识别、计量、监测、控制与报告。

    本公司建立相应的审批程序、风险控制程序。先后出台了《大同市商业银行市场风险管理基本制度》、《大同市商业银行货币市场资金运作操作规程》等7类配套文件,在市场风险管控中基本能够履行银监会《商业银行市场风险管理指引》规定的各项职能。

进一步完善了利率管理机制,成立了利率管理委员会,明确了委员会工作职责,对全行利率的制定和执行提供了制度保障,建立了灵活规范的利率管理机制。

    (三)流动性风险

流动性风险是指资产负债现金流错配而不能完全履行支付义务的风险。公司高管层下设资产负债管理委员会和流动性风险管理委员会并制定相应的议事规则,全面负责全行流动性风险管理工作。报告期内,公司应对流动性风险管理的总体思路是顺应形势变化,及时准确解读货币政策,充足流动性储备,增强应变能力,严防支付风险。

1、以“日常预防、重点监控”为着力点,通过“日监测、月检查、季抽查”,对全行流动性管理工作进行全时段的监控,逐步完善流动性风险监测报告体系。资金使用部门、管理部门及核算部门按日碰头,实时做好资金头寸风险控制。

2、建立流动性风险应急机制,处理流动性风险突发事件。应急机制主要包括:快速反应机制、资金救助措施、风险机构自救措施、流动性风险处置的程序及步骤、责任追究、结果通报。

3、定期开展流动性压力测试,有效评估全行某时点现金流缺口情况及应急预案的可行性,并根据测试结果制定应对措施。

4、计划财务部负责流动性风险管理的日常工作,对流动性风险指标进行持续监测和分析。定期召开相关会议,分析讨论流动性状况,根据业务发展形势动态调整资金运用策略和经营策略,积极应对市场变化,已形成资金使用、管理及核算部门围绕流动性风险管理进行有效配合的协调机制。

(四)操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。本公司面临的主要操作风险包括内部欺诈,外部欺诈,就业制度和工作场所安全,客户、产品和业务活动,实物资产损坏,业务中断和信息技术系统故障以及执行、交割和流程管理。

本公司操作风险管理的目标是:降低操作风险的不确定性,将操作风险控制在本行可接受的合理范围内; 提高服务效率,实现流程优化,促进业务稳健发展;降低管理成本,提高收益水平;降低突发性事件的冲击,保证业务正常持续开展。

    1、制订修改完善了系统内控合规制度,流程和办法,强化了风险识别,评估预警机制,提高了制度约束,合规风险的管控能力。

    2、统筹开展了包括信贷、财务、职业操守、禁止性规定等专项检查,同时开展了员工行为排查、案件风险排查、非法集资等一系列案防活动,加强员工操作风险管理,加大违规积分力度,有效提高了案防工作的主动性。

    3、有方法有步骤加大风险处置力度,有效处置和化解历史包袱,并取得实质性进展,各项风险指标达历史最好水平。

4、积极开展员工培训及警示教育,不断提高员工的风险意识和合规意识,违规行为得到有效改善。

(五信息科技风险

报告期内,本公司完善了信息科技风险管理制度,制定了《大同市商业银行信息科技管理委员会工作规则》等相关文件,将信息科技风险管理纳入全面风险管理体系。制定了全行整体网络安全规划方案并分步实施,整体降低了本公司网络系统的安全风险,信息安全技术保障日趋完善。

报告期内,本公司进行了多项系统的建设优化工作,保障了各重要信息系统全年安全、稳定、无故障运行,有力支持了本公司各项业务的快速发展和安全稳定运行。重要业务系统进行了每年例行的全面应急演练,对演练中发现的风险隐患及时进行了整改,有效提高了本公司对科技突发事件的处理能力。与此同时,对朔州分行同城数据级灾备系统进行了升级,实现了全行重要信息系统数据的实时备份,保障了各项业务数据的安全。

(六)声誉风险

本公司已将声誉风险纳入到全面风险管理体系,建立并完善了声誉风险管理机制,积极开展声誉风险培训,持续提升舆情监测及应对处置能力,不断加强对重点领域和关键环节的控制。

报告期内,根据银监会《商业银行声誉风险管理指引》的要求,本公司不断加强声誉风险管理工作。一是成立了声誉风险管理领导小组,并下设办公室。二是起草了《大同市商业银行声誉风险管理办法(试行)》、《大同市商业银行舆情监测及处置管理办法(试行)》,明确了领导小组及办公室职责和全行声誉风险管理内容、声誉事件管理流程,以及舆情监测的报告、处置、评估制度。三是设置了专门的声誉风险管理和舆情监测岗位,配备专职人员从事声誉风险管理工作,及时向相关部门和机构提示风险。四是各分支机构在总行统一领导、监督和管理下,也按要求设置了舆情监测岗位,严格执行总行关于声誉风险管理的制度、办法,定期向总行报告本机构舆情监测情况,提供有关声誉风险状况的信息,并积极配合总行处置全行性声誉事件。    

   

第七节 公司治理结构

本公司按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律法规的要求,以体制机制改革为契机,以构建规范的股东大会、健康的董事会、有效的监事会、负责任的经营层为目标,完成了董事长和行长的分设,增补了一名有监管经验的独立董事和一名有商业银行管理经验的董事,强化经营决策和风险控制能力。建立了“三会一层”信息报告制度;完善了董、监事的履职考核制度;启动了新的经营班子建设工作;健全和完善了各种会议的议事规则和决策机制。

7.1公司组织架构

本公司对“三会一层”组织架构进行了重新梳理和规范,并对各自的基本职能、职责进行了进一步的明确,出台了《大同市商业银行股份有限公司组织架构及部门基本职能、职责设置方案(试行)》,新的组织架构方案既符合监管法规要求,又符合现代商业银行条线分明、职责明确、衔接有序、运转高效的运行管理原则。

    7.2关于股东和股东大会

报告期内,本公司严格按照《大同市商业银行股份有限公司章程》规定的程序召集、召开股东大会,以使股东获得对本公司重大事项的知情权、参与权和表决权,保证股东能够充分行使权力。股东大会实行律师见证制度,有效地保证了股东大会的规范性和合规性,维护了全体股东利益,提高了本公司的公司治理水平。

报告期内,本公司召开了两次股东大会,会议通报了大同市商业银行股份有限公司2012年经营情况;审议通过了《大同市商业银行2012年决算情况报告》、《大同市商业银行2012年利润分配方案》、《大同市商业银行2013年经营计划及财务预算报告》、《张绍瑞同志任大同市商业银行股份有限公司独立董事的议案》、《孟庆洲同志任大同市商业银行股份有限公司董事的议案》、《“大同市商业银行股份有限公司”更名为“大同银行股份有限公司”的议案》及《大同市商业银行股份有限公司章程修正案》的议案。

7.3 关于董事、董事会和专门委员会

本公司董事为自然人,本公司董事任职符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及银监会规定的履职知识、履职素质和履职条件。董事会对股东大会负责,承担本公司经营和管理的最终责任。报告期内,公司董事会严格执行股东大会决议及股东大会对董事会的授权事项。

报告期内,本公司召开了八次董事会议,会议通报了大同市商业银行股份有限公司2012年经营情况;审议通过了《大同市商业银行股份有限公司经营信息报告制度(试行)》、《大同市商业银行股份有限公司2013—2015年资本管理规划》、《大同市商业银行股份有限公司2013年度机构发展规划》、《关于聘请立信会计师事务所担任本公司外部审计机构》、制定《大同市商业银行股份有限公司2013-2017年战略规划》、制定《大同市商业银行股份有限公司2013-2017年信息科技规划》、《孟庆洲同志拟任大同市商业银行行长及任职后薪酬待遇》、《大同市商业银行2012年决算情况报告》、《大同市商业银行2012年利润分配方案》、《大同市商业银行2013年经营计划及财务预算报告》、《大同市商业银行股份有限公司部门组织架构及基本职责设置方案》、《“大同市商业银行股份有限公司”更名为“大同银行股份有限公司”》及《大同市商业银行股份有限公司章程修正案》等议案。

董事会下设风险管理委员会、提名与薪酬考核委员会、战略管理委员会,关联交易控制委员会。各委员会主任由董事担任,委员会成员符合规定人数

风险管理委员会:负责对高级管理层在信贷、市场、操作等方面的风险控制情况进行监督,对本公司风险状况进行定期评估,对内部稽核部门的工作程序和工作效果进行评价,并提出完善风险管理和内部控制的意见。

提名与薪酬考核委员会:负责向董事会推荐本行中高级管理人员,拟定董事、监事和高级管理层成员的薪酬考核方案,向董事会提出薪酬考核方案的建议,并监督方案的实施。

战略管理委员会:负责拟定本公司战略规划、投资方向的提案及完善资产负债比例管理方面的议案。

关联交易控制委员会:负责本公司有关关联交易方面的事务。

报告期内,4个专门委员会依据各自的工作规程认真开展工作,为董事会决策提供建设性建议,增强了董事会决策的科学性。

7.4关于监事、监事会和专门委员会

本公司监事会由5名监事组成,其中外部监事2名。监事成员和人数符合法律法规的要求。监事任职资格和选举程序均符合相关法律、法规和本公司章程规定。报告期内,本公司监事会能够认真履行监督职能,本着对股东高度负责的精神,通过列席董事会、对经营层管理状况进行审计,对董事、高级管理层成员履职情况进行监督等形式,向董事会和高级管理层提出监督意见和建议,履行监督职能,维护本公司整体利益和全体股东权益。

监事会下设审计委员会,负责提议聘请或更换外部审计机构,监督本公司内部审计制度及其实施,负责内部审计与外部审计之间的沟通,审核本公司财务信息及监事会授权的其它事项。

7.5 关于经营管理层和下属委员会

本公司经营管理层由行长、副行长、行长助理组成,其中行长1名,副行长3名,行长助理1名。经营管理层下设资产负债管理委员会、财务管理委员会、审贷管理委员会、债权管理委员会、利率管理委员会、大额资产购置和管理委员会、信息科技管理委员会、流动性风险管理委员会

资产负债管理委员会:负责审议、分析、组织和监督本公司资产、负债经营和管理等有关事项。

财务管理委员会:负责审议决定并分析、监督本公司重要财务事项。

审贷管理委员会:集中审议审定各类信贷业务。

债权管理委员会:负责本公司债权及资产保全等事项的管理。

利率管理委员会:负责贯彻执行人民银行制定下发的各项利率管理规定;负责研究审议全行各类人民币存贷款利率、同业往来利率、票据贴现及转贴现利率、内部资金往来利率及其他金融产品利率的确定、执行及调整。

大额资产购置和管理委员会:负责全行大额资产的购置、处置和管理的初审工作,制定全行大额资产的购置、处置和管理办法。

信息科技管理委员会:负责审议信息科技战略规划、信息安全策略、信息安全重大事项和信息安全评估报告;审议信息科技年度预算和实际支出结果报告

流动性风险管理委员会:负责审议、分析、组织和监督本公司资产、负债经营和流动性管理等有关事项。

各委员会认真履职,确保经营有序、高效运转。

7.5 经营决策体系

本公司最高权力机构是股东大会,通过董事会进行重大事项决策、管理,由监事会行使监督职能。日常经营管理活动实行董事会领导下的行长负责制,行长及其他高级管理层成员受聘于董事会,按照董事会授权开展各项经营管理活动。本公司实行一级法人制度,各分支机构不具法人资格,均为非独立核算单位,其经营管理活动根据总行授权进行,对总行负责,其民事责任由总行承担。

7.6 内部控制活动

本公司继续加强内控管理,全面开展制度与流程建设,强化内部控制的制度保障。总行各部门结合新的组织架构,坚持“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则,对全行现有的管理办法、实施细则、操作流程进行了全面梳理,建立起覆盖所有业务领域和风险点的流程体系。制定下发了《大同市商业银行票据贴现业务操作流程及管理细则(试行)》、《大同市商业银行票据转贴现业务管理细则》,全面完善了票据业务流程;下发了《大同市商业银行资金预测预报管理办法》,进一步强化了资金流动性管理;修改完善了银企对账制度,对一些重点账户、可疑账户、异动账户采取了既对余额、又对发生额的硬性措施,实现了对账周期覆盖率达到100%,重点账户对账率达到100%,一般账户对账率达到100%;补充完善了《大同市商业银行信息科技制度》。

7.7 信息披露

本公司严格按照相关法律法规、监管部门要求和本公司信息披露办法的规定,遵循充分性、完整性、及时性的原则实施信息披露,确保所有股东及利益相关者有平等的机会获得信息。报告期内,在《金融时报》和本公司官方网站上公开披露了本公司2012年年度报告摘要。

第八节 经营情况概述

8.1 报告期内主要经营指标完成情况

2013年,是本公司贯彻执行“走市场化道路,构建现代化商业银行,深化改革转型”发展战略的关键年。面对复杂多变的经济、金融形势和内外部环境,本公司全方位加强综合能力建设以应对新的挑战和考验,以“稳中求进、进中求质”为工作总基调,全面深化全行管理体制和运行机制改革,坚定不移地走市场化现代银行之路,打基础、建机制、抓管理、强内控,切实做到在改革中谋转变、在转变中促发展、在发展中求跨越。全行各项业务继续保持了科学、快速、健康发展的良好局面。

8.2 主要工作开展情况

(一)主要经营指标再创新高,主营业务稳健发展。截至年末,全行资产总额274.69亿元,较年初增加18.27亿元,增长7.13%;各项存款总额257.13亿元,较年初增加15.16亿元增长6.25%;贷款总额121亿元,较年初增加18.04亿元增长17.52%;截至年末,累计办理直贴、转贴票据业务2341笔,金额125.84亿元,较上年增长27.79%;云冈卡存量比年初增长27.61%;卡余额比年初增长13.7%;卡业务实现综合收益314.33万元,增20.57%。不良贷款率0.68%,较年初下降0.16个百分点;经营利润3.24亿元,完成年计划的130%。

(二)积极调整信贷结构,信贷资产质量明显提高。本公司认真贯彻落实国家宏观调控政策,按照“有进有退”的原则,在不断加大资金投放的同时,积极调整信贷结构,推行绿色信贷,严格把握贷款投向,合理控制信贷投放节奏,有力支持了全市经济转型跨越发展。全年共累计发放444笔12.55亿元贷款。其中,有重点地巩固和扩大优质客户群,加大对制药、新材料、旅游餐饮、商贸、批零等行业的扶持力度。贷款投向符合国家产业政策,贷款期限以短期贷款较多,且贷款投放力度、节奏和投向较科学,符合政策要求。小微企业贷款投放顺利实现两个“不低于”目标。

(三)助力中小微企业,推动中小微企业金融服务工作持续纵深发展。报告期内,本公司不断完善金融服务的长效机制,切实加强和改进金融服务,推动小微企业金融服务工作持续纵深发展,有力支持我市经济转型跨越发展。本公司采取担保贷款、门面房抵押贷款、易变现资产抵押贷款等多种方式为小微企业提供信贷支持,构建了“银行—商会—担保”的融资平台,共同推进优化信用环境,更好地扶植和促进中小企业健康发展。按照《大同市商业银行金融机构“一对一”帮扶中小微企业发展实施方案》,积极开展调研,定点、定向帮扶中小微企业,为31家帮扶企业提供了上门服务、金融服务培训宣传、信息咨询等全方位帮扶,并为其中8户企业,提供5.28亿元信贷扶持。同时,本公司积极响应银监部门“小微企业金融服务宣传月”活动,加大对小微企业的金融宣传服务,在全行36家网点进行宣传,摆放展板72块,悬挂条幅36条,发放宣传资料6000份,并在本公司网站、户外广告屏、《大同日报》进行宣传,取得良好宣传效果。

(四)全面推进《改革方案》,稳步有序推进体制机制改革。本公司以《关于大同市商业银行股份有限公司改革管理体制和运行机制的方案》为核心,坚持走市场化改革的道路,参照现代股份制银行先进的运行模式,稳步推进内部改革,努力完善公司治理结构和管理运行机制,各项工作取得了突破性进展。同时,加大人才引进力度,创新用人机制。2013年,本公司完成了全国公开招聘总行行长工作,实现了董事长、行长分设;相继完成了灵丘支行高管和资源型客户经理的招聘工作;完成了22名硕士研究生的招聘工作,全部充实到总行职能部门

(五)历史遗留问题全面处置完成,重点领域风险控制到位。2013年,本公司本着积极化解历史包袱、有效夯实经营基础的工作思路,坚持尊重历史、高度负责的原则,按照法律及相关财务制度规定,以有效处置抵债资产和核销两种方式,不良投资全部清理处置,圆满完成了省银监局不良投资处置任务。在不良贷款管理中,采取控制增量、清收存量、目标清晰、责任明确、绩效考核等有效措施,严防不良反弹。年末,不良贷款余额降至8261万元,不良贷款率为0.68%,分别较上年末减少363万元和下降0.16个百分点,不良贷款持续保持“双降”。本公司严格遵照监管部门要求压缩平台贷款的存量,积极与政府沟通,督促有关部门将还款资金来源纳入财政预算,同时,严格按照《关于加强地方政府融资平台公司贷款管理的通知》的要求在CM2002系统进行正确标识,并按月填报统计表及其他临时性报表,确保信息的及时性及准确性,有效降低了平台贷款风险;全年累计收回房地产贷款0.72亿元,较年初下降36.73%,重点领域风险控制到位。

    ()全面加强内控管理,保持案件防范的高压态势。2013年,本公司把案件防控作为全行各项工作的重中之重,从事前防范、事中控制、事后监督评价三个基本环节入手,指导分支机构扎实有效履行内控和案防职责。制定并印发了《大同市商业银行2013年案件防控工作方案》,全行自上而下层层签订了《内控与案防目标责任书》,开展了案防工作例会审查各类内控制度、操作流程及业务协议6项,审查条目40多条,提出问题和整改要求各58个,完成各项稽核检查16项。坚持查防并举,积极开展“两打一防”和“高管谈案防”活动,并组织全行开展了“打击非法集资”宣传教育月活动,为业务的稳健、持续、协调发展创造了良好的内控合规环境实现了全行连续13年无任何事故和案件。

坚持服务立行,打造大同商行品牌形象。本公司进一步确立“服务立行”、“服务是银行的第二资本” 的经营理念,通过规范服务标准,加强服务培训,逐步提升本行服务水平,树立了良好的社会形象。积极贯彻落实行党委、董事会“提升服务能力,构建现代银行”的精神,以凯德支行为标杆,制作了“提升服务能力,构建现代银行——大同市商业银行凯德支行管理与服务工作纪实片”,组织全行各部门、分支机构相关人员观看了凯德支行管理服务纪实片,实地考察观摩了凯德支行的标准化服务和业务程序化管理,下一步将在全行范围内推广;在总行营业部和凯德支行试行了“空乘式”服务模式。

    8.3  2014年经营思路

(一)2014年经营工作总体思路:

紧紧围绕行党委、董事会“全面深化体制机制改革、加快市场化现代银行建设步伐”的战略部署,以市场开拓为主线,以科技建设为支撑,以风险管理和合规经营为底线,以产品和服务创新为动力,持续推动资产、负债和中间业务的转型升级,努力打造具有核心竞争力的现代化精品银行。

(二)主要工作措施:

一是构建特色化的资产业务体系,提升创利能力。通过客户细分和调整定位,以防控风险为底线,创新资金运用渠道,严控信用风险,实现资产业务差异化、特色化。要把握我市经济转型、跨越发展的历史机遇,继续深入发展产业金融、政务金融。通过创新抵押方式、担保方式和业务模式,结合本公司更名的品牌效应,打造适合中小微企业特点的精品信贷产品,确保两个“不低于”目标顺利完成。

二是完善主动负债业务体系,确保可持续发展。实施存量维护、增量拓展并举,促进存款稳定增长,同时以卓越的金融服务提高客户粘性,助推负债业务发展。

三是发展壮大中间业务,实现收益多元化。在风险可控和监管达标的前提下开展承兑汇票、委托贷款等业务,积极扩展传统存贷汇业务的内涵、丰富产品内容,实现从传统融资向综合型金融服务和财富管理转型。

四是围绕效益最大化,加强成本核算和业务转型,向现代化银行看齐。要大力发展不占用、少占用资本、资金、规模的业务,以客户为中心,从调结构、促营销、建渠道、抓产品等多个方面入手,推动全行转型发展,更好地履行我们的社会责任。

五是围绕提升风险管控能力,坚持合规经营,强化合规创造价值的理念,构建合规文化建设长效机制。

同时,充分发挥各层级风险管理的职责,建立有效的风险管理组织体系。

    六是围绕提升核心竞争力,加大队伍、产品、科技创新力度,夯实改革转型的保障体系。人才、产品、科技是银行核心竞争力的关键要素,本公司要不断加大产品创新力度,创新人才引进和培养方式,加大科技投入和系统建设,全面提升核心竞争力,为改革转型提供有力保障。

第九节 重大事项

9.1 报告期内重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况

9.2 报告期内的收购、合并及出售资产事项

9.3 报告期内重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况

9.4 商业银行及其高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况

9.5 简要说明上述事项可能对本行经营管理和财务状况造成的影响

第十节  财务报告

10.1 审计意见

本公司2013年度财务报告已经立信会计师事务所(特殊普通合伙)审计,注册会计师签字,并出具了标准无保留意见的审计报告。

    10.2 财务报表(见附表)

    附表:2013年度资产负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表。

 

大同市商业银行资产负债表

  2013年12月31日                                             单位:人民币元

资产

2013年12月31日

2012年12月31日

现金及存放中央银行款项

10,892,269,602.03 

10,880,169,492.13 

存放同业款项

141,361,413.71 

116,541,590.25 

拆出资金

交易性金融资产

买入返售金融资产

应收利息

46,693,939.22 

48,146,623.24 

发放贷款及垫款

11,465,765,493.64 

9,730,235,737.07 

可供出售金融资产

847,235,174.63 

689,447,680.00 

持有至到期投资

应收款项类投资

3,285,000,000.00 

3,421,702,192.58 

长期股权投资

25,250,000.00 

25,250,000.00 

固定资产

133,466,601.06 

91,631,501.50 

无形资产

2,295,017.72 

4,118,874.20 

递延所得税资产

159,584,956.73 

152,911,806.35 

其他资产

470,268,887.03 

481,575,522.02 

资产总计

27,469,191,085.77 

25,641,731,019.34 

负债和股东权益

向中央银行借款

同业及其他金融机构存放款项

403,768,910.23 

403,986,471.09 

拆入资金

卖出回购金融资产款

吸收存款

25,312,657,636.28 

23,797,149,859.28 

应付职工薪酬

15,087,091.83 

14,351,692.08 

应交税费

1,351,478.26 

16,994,428.26 

应付利息

556,238,637.68 

392,445,600.66 

预计负债

应付债券

递延所得税负债

其他负债

52,589,226.87 

32,953,014.25 

负债合计

26,341,692,981.15 

24,657,881,065.62 

股东权益:

股本

649,037,050.00 

649,037,050.00 

资本公积

-1,621,150.15 

14,682,693.29 

盈余公积

106,209,132.32 

81,231,853.43 

一般风险准备

160,000,000.00 

160,000,000.00 

未分配利润

213,873,072.45 

78,898,357.00 

股东权益合计

1,127,498,104.62 

983,849,953.72 

负债和股东权益总计

27,469,191,085.77 

25,641,731,019.34 

 

大同市商业银行利润表

2013年12月31日                                             单位:人民币元

项目

2013年

2012年

一、营业收入

626,622,263.32 

568,380,941.13 

利息净收入

610,560,667.13 

567,829,691.69 

利息收入

1,134,889,959.15 

995,838,775.03 

利息支出

524,329,292.02 

428,009,083.34 

手续费及佣金净收入

16,783,370.59 

-39,750.56 

手续费及佣金收入

17,307,877.61 

8,138,108.36 

手续费及佣金支出

524,507.02 

8,177,858.92 

投资收益(损失以“-”号填列)

-800,000.00 

350,000.00 

公允价值变动收益(损失以“-”号填列)

汇兑收益(损失以“-”号填列)

其他业务收入

78,225.60 

241,000.00 

二、营业支出

380,553,227.30 

425,046,100.90 

营业税金及附加

30,213,294.03 

27,332,473.93 

业务及管理费

269,366,667.58

247,713,626.97 

资产减值损失

80,973,265.69 

150,000,000.00 

其他业务成本

三、营业利润(亏损以“-”号填列)

246,069,036.02 

143,334,840.23 

加:营业外收入

2,438,551.12 

1,740,735.35 

减:营业外支出

335,386.69 

15,137,692.97 

四、利润总额(亏损总额以“-”号填列)

248,172,200.45 

129,937,882.61 

减:所得税费用

59,180,151.36 

37,412,196.48 

五、净利润(净亏损以“-”号填列)

188,992,049.09 

92,525,686.13 

六、每股收益:

(一)基本每股收益

0.29

0.14

(二)稀释每股收益

0.29

0.14

七、其他综合收益

-16,303,843.44

7,823,902.58 

综合收益总额

172,688,205.65

100,349,588.71

 

 
       

 

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